银行是怎么知道你在套现 如何避免信用卡被降额!

 手机赚钱  2019-06-04 09:59  229 人阅读 0 条评论

不知道有没有小伙伴会用信用卡套现,会不会直到又一次信用卡额度被降额才发现这件事的重要性,那么今天小编就来告诉你为什么银行是怎么知道你在信用卡套现的?以及怎么避免信用卡被降额,一般来说,银行从以下几个方面界定信用卡套现行为。

1.大额消费多

用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费,而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是,经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数,所以这是银行判定的条件之一。

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2.额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款,但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度,或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度,这样也是一种容易被银行定义为套.现的行为。

一、什么是信用卡消费异常

1、涉嫌套`现,比如你频繁使用pos机大额消费,发卡行就会怀疑你的账户有套现的可能,此时信用卡也可能被认为消费异常。

银行方面出于对持卡人安全的考虑也会冻结该张信用卡。比如刷卡地方过于单一,数月在同一pos机重复操作,或者是同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,都有可能被认为是非正常用卡。

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2、刷卡的额度、频次等有问题也有可能导致卡被冻结。

同一张卡,短时间内大额消费,或者分批次当天消费完毕。这些银行都看在眼里,信用卡也同时会被冻结。

一、消费异常怎么办?如何避免?

1、只要按时还款、多元化消费、勤刷卡、多刷卡、适当分期、合理境外消费,尽量多地在各种实体商户刷卡消费,尽量避免集中在少数几家或几个类型的商户刷卡消费,例如餐厅啊、超市啊、交税啊、能刷卡的地方就尽量刷,连续3月至少用足当前额度的40%左右

2、避免在同一商户经常性的反复做大额交易(包括淘宝这样的网上支付途径),这样有可能被怀疑为TX行为——话说回来,除公务卡外,信用卡上印了你个人的名字,主要是以个人消费为主,如果是因公采购在用卡也就无法体现出个人实际的经济状况了

3、尝试多种交易与还款方式,有机会或有需要,就做做分期付款,招行网上商城内的团购、实体店的分期或帐单分期,这也都对提额有利。

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每3个月允许申请提高固定额度一次,可以尝试下,是否能批以及能批多少,会根据过往用卡及还款记录综合评估的。

4、致力于提升自己额度的少年们肯定没少听过这句话,具体怎么消费多样化,银行是对外保密的。银行不是慈善机构银行是需要盈利的,银行盈利的一部分来自分期手续费,所以你懂的~另外,多在实体店餐馆等地消费。

5、还有一个禁忌,银行希望信用卡成为你的消费习惯而不是获利工具,不要希望把信用卡的额度套`现出来赚钱。

想套`现,不降低额度就要烧高香了。坊间说的需要用掉额度的80%或者爆掉这些都不靠谱,合理用卡即可,很多人就正常用百分之二三十额度,每三个月照样能提升额度。

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二、如何选择POS机

1、目前市场上手机刷卡器泛滥,导致有些信用卡的消费记录混乱,比如上午在北京店铺消费100元,结果一看账单是在上海;下午又消费一笔200元,再一看账单地址去广州去了。信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录,此类情况非常容易被银行监控查封。

2、市面上绝大部分手机POS使用的扣率是96费改后的优惠类商户和减免类商户,即0.38和0扣率的费率,很多时候是你刚刷一笔,然后银行电话就来了,让你合理消费正确用卡。

据传符合如下特征的刷卡行为将会被风控系统预警:

【1】单笔刷卡金额90%以上。

【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。

【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。

【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。

【5】定时,定机,定卡,定额,交易

三、多次逾期还款

多次逾期还款被银行冻结、封卡的解决办法是,尽量全额还款,也可以账单分期,打电话给客服要求解冻,结果可能被降额度,但如果逾期次数不多,一般客服会给解冻的

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积优惠服智能还款

现在关于信用卡套现的话题也越加的火爆,同时银行方面也在不断的打击套现的力度,封卡、降额的情况较为普遍,据了解几个的套现的方式来看,以下几种方式非常容易被银行处理。

模拟正常人生活消费,是依然难以逃脱银行的监测。放在pos机代理商那里"养"着的卡,每天早上,会被在pos机代理商申请为小超市MCC(商户类别码)、小餐馆MCC的pos机上进行刷卡,一般金额也就几元到几十元,模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为。上午这些卡一般按兵不动,到了中午,卡片会被饭店MCC的pos机刷去几十元;而每周间或有几个下午,卡片也许会在茶楼、商店假消费个一两百元。

pos机代理商"办公室"里的这一大堆pos机,MCC涵盖了0.38%、0.6%档次费率。在pos机代理商看来,这不仅能使卡片消费看起来"正常",给套现行为做掩护,也能在给一些暂时不用来套现的卡积累正常积分等银行"升额度",还能让发卡行有点钱赚,但是一旦被银行发现有嫌疑一定会决绝地停卡。

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积优惠服智能还款

自动切换商户码的刷卡神器正在被银行封卡封杀,使用一种可以自动切换商户码的刷卡神器,即不用配置过多的pos机就能完成复杂的"多品种消费",以此"晃点"银行和清算机构。只不过这种"全自动"的商户变换太"粗放",不能准确模拟每日生活消费场所。可以想象这部pos机变成了一把左轮手枪,每进行一笔交易就犹如发出一粒子弹,后台系统的数据"弹巢"就会自动换一下。但是银行的系统已经对你的消费行为非常熟悉了,一旦经常使用这种pos机则非常容易被银行查处。

总结:很多信用卡持卡朋友是非常热衷于信用卡养卡的,而养卡主要分为两部分:一部分为纯属技术爱好;另一部分则是因为信用卡债务压力而想办法去提额养卡。

4、 安全还信用卡

最近市场上出现了一些XX信用卡管家之类的产品,主要帮助信用卡用户代还,但是这类的费率很高,而且安全性和隐私的保护都是很难保证,不仅如初居然还要收费,难道就没有一个安全可靠费率低还免费的软件?

还真有,小编在众多软件中找到了有股清流,不仅安全可靠而且免费,最最重要的是还款费率.0.70%

假设分期1000元,分三期,费率每期0.70%,

那么每期每期需要归还的分期本金=1000/3=333.33元

每期分期手续=1000*0.7%=期总共手续费=7*3=21元

可看网站的还款软件推荐,非常好的低费率好用的想信用卡还款管家。

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