蚂蚁花呗,京东白条,苏宁任性付,哪家借钱最划算?

 手机赚钱   2019-07-03 10:16   53 人阅读  0 条评论

伴随着销售额的快速增长,电商巨头们在消费金融上的争夺也不亦乐乎,纷纷推出 “赊账”消费业务来吸引“剁手族”。如阿里“花呗”、京东“白条”、苏宁易购“任性付”、唯品会“唯品花”。先消费后买单,电商类消费金融产品模式受到热捧。

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哪种产品最好用?各类产品的核心产品优势是什么?这些产品又是这么运营的?今天为你解析~

借我钱的“银”是谁、安全吗?

—背后运营模式揭秘

虽然都是“先消费后付款”模式,但每款产品的背后运营模式却不尽相同。按风控能力高低排列,任性付 花呗 京东白条 唯品花。

A、花呗

对于不了解花呗的人来说,往往觉得是支付宝推出的产品,其实不是。花呗的真正归属地是蚂蚁金服,主要是针对网购消费推出的一个“赊账”服务;由于借助了支付宝这个很好的平台,所以就被称为花呗。


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“花呗”根据用户在淘宝、天猫的网购综合情况,并参考芝麻信用分,由蚂蚁微贷确定消费额度。

B、京东白条

京东白条是京东金融于2013年底推出的一款个人消费贷款服务业务。与花呗信用评级方法不同,京东白条在用户信用评级方面多采用电商交易数据。正如京东消费金融业务总监许凌所说:“京东白条是通过大数据,对用户消费记录、配送信息、退货记录、购物评价等多个数据进行风险评级,最终评估出用户的信用。”

C、任性付

任性付是由苏宁消费金融公司推出的小额消费贷款服务、主要客群是中低收入阶层。苏宁消费金融有限公司,是由苏宁云商、南京银行、法国巴黎银行个人消费金融集团等企业共同出资成立。

D、 唯品花

“唯品花”是唯品金融旗下的明星消费信贷产品,由乐融金融(全名:上海乐融金融信息服务有限公司)负责风控以及运营。

据介绍, 乐融金融通过技术筛选和大数据风控,为唯品会筛选优质贷款人、提供实时授信及贷后监控管理服务,令整个借款、审批、管理过程在APP、Web端实时完成。

总体来说,电商白条产品都是依赖背后的电商平台,为消费者增强购物体验,提升消费转换,但是极度依赖平台流量。任性付,与唯品花目前面临市场拓展困难的局面。

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你们都要借我钱花,那我该怎么选呢?

虽然都是借钱花,但总有一款最适合你。亟需大额现金贷款,用“任性付”;购买服装、食品,优选“花呗”;消费电子产品、图书,首选“京东白条”;购买时尚名品,就用“唯品花“。从借款金额来看,任性付授信额度最高,最高可达20万元。“花呗”的授信额度在3万元以内,一般为3000元至6000元。京东白条的授信额度一般为3000元至5000元,最高可达1.5万元。唯品花尚未公布其额度;但网友分析,唯品花的额度一般在1000到6000,需要多在唯品会上购物才可能开通。

从分期费率来看,唯品花的全场免息活动最优惠,但仅限“12.8唯品会周年庆”期间。花呗目前分三期免手续费,但必须在每月的10日前提出分期申请。京东白条用户可选择3期、6期、12期以及24期四种分期方式,每种方式的分期服务费基本相同,为0.5%-1%/月。“任性付”指定商品分期三期免手续费,一般商品每月分期手续费为0.498%,略低于京东白条。据了解,京东白条与任性付也会不定时推出“12期”、“24期”免息优惠活动。

从分期付款期限来看,任性付最高可分5年还清。京东白条的分期付款期限为2年,花呗分期期限最短为3期,最长分期时间为12个月,也就是一年。唯品花,可接受分期的期限,暂无资料可寻。

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从免息期来看,京东白条免息期最长。京东白条自带30天免息期,叠加信用卡50天免息期,京东白条最高可享有80天超长免息。新晋产品“唯品花”也不甘示弱,设置了56天免息期。相比而言,花呗与任性付免息期较短;花呗为41天,任性付仅有30天。

从还款方式来看,四款产品均可提前还款与自动还款。在对应的最后还款日前,用户只需保证关联账户上有充足的余额即可自动还款。但京东白条的关联账户较单一,目前仅支持银行卡;而花呗与任性付的关联账户更加多元,不仅支持银行卡,还支持各自旗下的“宝宝”类理财产品。

从逾期费率来看,京东白条为0.03%/日,逾期违约成本最低。花呗和任性付的逾期费率,均为0.05%/日。唯品花由于刚刚推出,具体费率不详,其官网仅显示“逾期未还用户罚息正常收取”。

从提升信用评级,增加贷款金额的难度来看,花呗、唯品花最难,暂不支持用户申请提升或降低额度。相比而言,京东白条最便捷;京东"白条"为客户提供了月度“提额包”,每月点击“领取额度”就可以数据更新。任性付也可以申请提升额度,但要参考使用任性付的频率与次数。

从消费者退货,要求退款后的返款方式来看,各家区别不大,视情况而定。个人还是觉得白条比较好。

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