解读微信“分付”和支付宝“花呗”不同

 手机赚钱  2019-09-21 10:01  76 人阅读 0 条评论

微信分付和花呗有啥不同?

从金融产品定义来看都一样,都是消费分期产品。需要有特点的消费场景。

但是从具体的产品运营模式来看,或许是有以下不同(因为没上线,我猜测一下)

一是开通标准:分付可能会依据自己的微信支付分做开通门槛,白名单邀请制开通,和微粒贷一样。主动给一批符合要求的人开通,这是惯用的套路了,但可能有不同的是:分付会采取被动开通渠道。举个例子:A用户开通不了分付,但可以向分付提出开通申请,这时需要由已经开通的优质微信用户B做“信用担保”,这样就可以被动开通,可以挖掘利用微信人脉关系链形成信用担保。这很好理解哈,你看支付宝的花呗芝麻分,有一项就是评估你的人脉关系。

解读微信“分付”和支付宝“花呗”不同 花呗如何提升额度 第1张

连支付宝这么没“人脉”的产品,都把个人人脉看作一项重要的评估标准。那可预期,微信不会浪费自己的优势。

二是消费场景不同:我之前文章说过,像消费分期产品,都规定了消费场景才能使用,花呗主要消费在购买商品上(淘宝,天猫等等),那微信的“分付”可能会更多用在虚拟支付数字产品上,我们看微信里面的消费场景,主要集中在微信钱包里。自营的有这些:话费,Q币等

可以想象,以后在微信小程序里面购买服务,在微信读书买会员,甚至微信冲电话费,Q币充值。发红包都可以用到分付。当然商品肯定会有,但微信里面能买商品的都是第三方的,比如京东,美团的外卖,拼多多。当然小程序里面买实体商品也是可以的,这需要从长计议了。所以我认为小程序会是微信构建商业体系重要的一环。

三是运营模式可能不同:花呗是不上征信的,背后是小贷公司放款。分付如果对接的有国内银行,那消费的钱来自银行的话,就是上征信的。这背后是不同的逻辑,我们以花呗为例,花呗出数据,做风控,小贷公司出钱。这个数据是来支付宝,大多数是金融消费行为的数据,再加上做了那么多年,风险是可控。所以支付宝花呗的模式是找一家小贷和保理公司联合运营就行了。

解读微信“分付”和支付宝“花呗”不同 花呗如何提升额度 第2张

那微信授信的数据主要还是人脉,身份信息,性别、年龄,地点、时间。但像是消费水平、资产状况可能相对较少。再加上刚初期上线运营,风险较大。

所以“分付”的策略可能会是和多方合作包括银行,将分付公司打造成一个平台,即:引入多个小贷公司和银行进行放款,当然了,放款消费时,都会走微信授信,这样一来,可以分散风险,也可以采集到信用支付数据,如果是银行放款的,那你这笔消费就是上征信。

四是催收方式不同:微信首先是社交工具,所以他的的独特之处就是社交关系链。其附加的信息极其完善,之前文章说过评价一个人的信用除了履行与金钱方面的责任之外,还可以看别人对你的评价如何,比如传统银行在评估是否放款时,也会实地考察,你的邻居会如何看待你评价你,从而判断是否给你放款。

那么微信在法律框架准许范围内,您的微信的朋友关系、群关系、添加好友的方式(群聊、当面扫一扫、手机通讯录、QQ好友等)等都是可以收集的信息,这些附加的信息对于风险管理来说,非常重要。

举个例子:比如你用了分付不还款。那可能会直接在你所在微信群或者你正在聊天的人聊天页面标记为:不守信的标签,这太可怕了,也太丢人了;

如果你是通过别人被动邀请开通的,那可能会直接给邀请你开通的人发送消息,通知注意风险,这个也很可怕。这样的话以后谁还会借钱给你呢?所以微信的分付在催收方面有很多招可以做,可能是完全不同支付宝的。

当然了,最重要的是管控风险,不能当花呗和京东白条的接盘侠。排除高风险用户,防止多头负债的用户使用。还有就是尽快上线了。


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