关于征信,你了解多少?

 手机赚钱  2020-01-07 10:10  310 人阅读 0 条评论

征信,一个看不见也摸不着的概念,却在我们的生活中有着至关重要的作用,那么到底什么是征信?征信对我们来说有什么意义呢?让我们一起学习一下。

一、什么是征信


征信,基本词意就是调查或审核企业、个人的信用。实践中表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的信用信息,并对其资信情况进行评价,以此满足信息交易中对信用信息的需求。

关于征信,你了解多少? 征信查询 个人征信 第1张

二、信用从哪些方面考量?

中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统,已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。这也就是说,这些企业和个人从事经济金融活动的信用状况将被记录到“经济身份证”上,成为与本企业(本人)永远相伴的档案。

个人征信信息分为三个组成部分。第一部分是个人基本信息,第二部分是信贷信息,第三部分是非银行信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中。

企业征信一般包括如下内容:企业的历史背景、股东情况、负责人情况、组织机构、财务状况、银行往来、经营情况、付款记录、诉讼记录、抵押与质押记录、职工情况、办公设施与厂房、附属机构、综合分析等。

三、信用对企业和个人有什么影响?

对于企业:

1. 有效的信用“身份证”对于企业的合作有着至关重要的作用。在市场经济中各个企业(单位)都是独立自主的经营者,要签订购销合同、参加招投标、申请资质、争取政府采购等等都需要有一个有效的信用“身份证”,才能取得对方的信任。

2. 好的信用让企业有了一个可靠的“通行证”。在资本市场中企业要筹集资金,必须经过有资格的评估机构评定信用等级,才能进行。

3. 好的信用是企业降低筹资成本的重要手段。在市场经济国家中,企业信用等级高低是直接与筹资成本大小挂钩的。信用等级高、资信优良的企业发行债券或申请贷款的利率就低,反之则要高些;没有信用等级的企业,即无信用记录者,就不允许在市场中发行债券,一般也很难贷到款。

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各种网贷数据,信用卡是否逾期现状,个人征信分数如何,银行是否把你拉黑,个人征信是否被他人关联等等都能查出来,建议大家一定要查询一下,就知道自己是否征信出现了问题,导致办理信用卡不通过,申请贷款被拒绝。

对于个人:

1. 信用影响贷款利率。随着人们对个人信誉度认知的提高,银行也越来越愿意为客户办理信用贷款,因为个人信誉度的质量越好,银行放贷的风险就越小。因此,银行更愿意以较低的利率,放款给个人信誉良好的客户。

2. 信用影响贷款额度。一般来看,良好的个人信用度也会让银行放宽一定的贷款额度。

3. 贷款年限长短不一。在贷款年限方面,个人信用贷款基本已属于短期借款里的极限了,贷款人贷款年限的长短与个人信用密切相关。

此外,随着信用的适用范围越来越多,对个人影响也越来越宽泛。例如滴滴打车,爽约次数累积一定量会取消使用资格。订酒店,经常不入住也不取消预约,将无法在网上预约酒店等等,大至贷款买房,小至日常水电费都会产生影响。

值得注意的是,信用不好往往导致无法贷款买房、买车。而在使用信用卡时,如果不能按期还款,将对信用产生很大的影响。

征信体系的建立,既方便了企业和个人,也在方方面面有着一定的约束力,重视信用是对公众负责,也是对自己负责的表现。

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