个人征信良好,为什么申请信用卡总是被拒?看看这几点

 手机赚钱  2020-02-16 19:20  123 人阅读 0 条评论

作为在银行工作的小编,收到过很多客户、朋友的疑问:为何我征信明明很好,却在申请信用卡时总是被拒?见过太多被拒绝的例子,小编今天就和大家分享一下:银行在信用卡审核方面,一般都看哪几点,有没有哪个点,被你不小心踩了雷还不自知呢?

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一、申请资料是否齐全

很多朋友以为,信用卡嘛,审核的肯定是信用,所以对于填写资料就放松了警惕,使得资料填写不齐全,而资料不齐全的原因无非是以下三点:

一是嫌弃信用卡填写步骤繁复所以简略填写。

所填写不仅包含自己的姓名、地址、学历等信息,还包含配偶或家人、朋友的名字与电话。很多人在申请过程中,在家庭地址一栏,因为图省事,只泛泛填写在哪个城市那哪条街,而正规的申请方式,是要具体到门牌号的,单位要填写全称,不要写简称,单位地址也是一样的。这种情况填写不全的情况,多见于客户自助在手机渠道申请,因为在柜台填写纸质资料的时候,毕竟有工作人员帮助审核把关,还是会好很多。

二是担心隐私泄露从而乱写。

很多人会想:填写这么细致,我的个人资料岂不是全部泄露了?不如我随便填写吧!已婚写未婚,家庭、单位统统乱写,最后,反正勾选一个“去网点领卡”不就好了?对于这种情况,我只想说:太天真!在大数据的时代,你在征信系统里,是有一个完整的个人数据的,银行可以调取这些数据,当你填写好资料时,系统会根据征信和你刚刚所填写的资料进行一个无缝对比。如果相似度很高,那么审批的流程也会非常快,甚至可以达到“秒批”。但是如果相似度很低,就可能进入人工审核阶段。但是有些参数的变更,系统是允许的,比如学历、婚姻状况等。但是家庭地址、工作信息如果变更太频繁,也是很容易被拒绝的。大家要记住哦。

三是提供的图片信息模糊。

不少电子渠道申请时,会要求拍摄补充图片信息。如:身份证、人脸识别、有些希望额度大一点的客户还会上传如房产证、车辆行驶证等辅助证件。在这种情况下,你的图片,就是你申请资料的一部分,如果模糊不利于审核,肯定是会被拒绝的。同理,再多说一句。有些银行申请后,是要客户用手写在签名框内签名的,这也是要一笔一划写清楚的,黑乎乎一团,什么字都看不清的情况下,也是不会通过的。

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二、申请卡种是否正确

很多客户在申请信用卡时,一进入界面,就被眼花缭乱的五彩缤纷的卡面吸引,由于也不知道自己到底适合申请哪一种,就干脆凭着个人喜好选择。要么是选自己看着最顺眼的,要么选的是选听着最“气派”的,比如各类白金卡、钻石卡等。

其实,在选择卡种上,可是很有讲究的呢!

有些卡,对申请人的年龄有限制,超过这个年纪的人,申请就不通过了;

有些卡,是特殊卡种,比如前段时间大火的ETC信用卡,如果您是一位没有车的人也是办不下来的

有些卡是公务员卡,需要提供公务员证明;

有些卡是贵宾卡,需要您在这家银行有一定的资产,才可以申办。

所以在办理的时候,一定要看清楚自己申请的卡,是不是有特殊要求,千万不要“凭着感觉走”啊,否则就很有可能辛辛苦苦填一堆,刷新一看秒被拒。

三、申请时的年龄是否合规、是否有稳定的工作

有些人认为,只要自己能还得上信用卡,与申请年龄有什么关系?其实关系大着呢。在申请人的年龄段的控制上,一般来说,18岁以下,或者退休后,都是申请不下来信用卡的。

还有一些大学生,20岁上下,虽然自己认为自己年满18岁,又可以通过打工兼职还款,申请难度应该不大吧?答案还是否定的,因为此时,你的主要身份是学生,还款来源并不稳定,无论你兼职得多么厉害,也是不会成功的,所以,大学生们,稍安勿躁,等毕业了再申请吧!

同样的,有些人的收入来源如果被系统认定为不是稳定的单位、或者单位无法核实的,哪怕你在申请年龄段内,哪怕你填写了工作,也是办不了的。

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四、在申请信用卡的银行无任何资产、记录等

这算是一个小小的“规则”吧,但是很多人却不太明白。对于银行来说,有个词叫“交叉销售率”,也就是说,客户所拥有的银行产品越多、或者是资产越多,银行是越愿意给这个客户发放信用卡的。因为,就像两个人常常打交道,互相熟悉了,对这个人的信任也就越强。而银行对客户的“信任”,一方面来自于资产的保障,另一方面,是你拥有这个银行的产品越多,也就是越是老客户、忠实客户,越能拥有银行发信用卡的额度。

这么解释的话,你也许就能明白,如果你要申请信用卡,最好去你常办业务的那家银行办理,或许成功率会高很多。如果你想办理某家银行的信用卡,却在之前没有任何业务,建议你先在那家银行办张卡、办个掌银、存点存款什么的,也能大大提高申请率哦!

五、短期内,虽然被拒一次,但不死心,反复申请信用卡

我特别理解很多客户的“冤枉感”。申请了一下某银行的信用卡,结果被拒了,但是想到自己征信无黑点,又有稳定的工作,凭什么就被拒了呢?查看一下拒绝理由,只有简单的一句:综合评分不足。那个委屈感真是油然而生。本着不服气的心理,继续申请这家行的信用卡,或者是换个银行再申请,短期内出现多笔申请记录。虽然申请人也许不知道这意味着什么,但是这每一笔,都是留在征信记录上的,频繁申请,会对自己的征信大为不利。

这里一定要纠正一下很多人的认知:很多人认为,只有逾期才叫征信不良,其实,频繁申请信用卡、贷款被拒绝的记录,也是非常危险的,小到信用卡办不下来,大到房贷都会受到影响,千万要记住!

那么,出现了一次被拒绝,最好的办法就是:想一想自己被拒绝的原因到底是什么,最好等一段时间,再申请新的信用卡,千万不要连续申请。

六、屏蔽或者漏接了回访电话

信用卡的申请资料填写完毕后,除了少量符合条件的“目标客户”,多数信用卡是要后台审批的。后台审批的过程中,信用卡中心的客服会打回访电话。电话的目的是为了确认是否是本人申请,并核实 一些基本信息。如果电话里,申请人否认自己申请过信用卡,或者信息说的与填写的差异太大,是一定通过不了的。

如果漏接了这通电话,可想而知,也是通过不了的。但是我见过一些特殊的情况。比如客户一直在等回访电话,却没有等到,几天后,说,因为没有接到回访电话,申请的信用卡就这样给据了。客户非常委屈,我和客户找了很久的原因,后来发现是客户手机设置的问题,屏蔽了不信任的电话,这样的情况就很可惜,希望看到这篇文章的你,也检查一下自己的手机设置,不要犯同样的错误了。

七、名下已有大额信用卡

一般来说,一个人的信用额度是有封顶的。一般是30万。也就是说,如果你有一张10万的信用卡、又有20万的信用贷款(消费贷、装修贷等),你的信用额度就用完了,这种情况下,你是申请不下来信用卡的,所以在申请信用卡之前,先看看自己手里的信用额度是否还有足够的额度,倘若额度没有了,先行还掉一些款项,再做申请也是可以的。

拓展资料:信用卡的使用注意事项

在了解了了信用卡申请时要注意的几点后,小编想和大家再科普一下:如果你已经有了信用卡,有哪些需要注意的事项呢?

一是切记按时还款。小只见到很多客户,并非没有还款能力,也绝不是恶意拖欠,而是真的就是忘记了还款。有些事,粗心一下就罢了,可是有些事,是不可以粗心的呀,记得自己的还款日,按时还款是非常重要的,如果怕忘记,可以在手机上定个提醒,再和家里亲密的人说一声,让他们也提醒着自己。养成了习惯,就好啦。

二是看明白自己卡免年费的要求。有些卡,办下来的时候就是终身免年费的,这种卡自然不用担心,但是很多卡,一年是有使用次数要求的,否则会被扣掉不少年费,具体的卡种,一定要和银行工作人员确认好,不要因为少刷了那么一次两次,被扣了年费。有些卡的年费是用积分冲减兑换可以免的,这种比较少,但是也有,自己要清楚所持有的卡种,究竟是怎样免年费的。

三是很多人有了信用卡后,尤其是额度很大的信用卡,就会有人告诉你,他们有渠道,可以帮助你把金额“刷”出来,也就是“套现”。信用卡的本质是消费卡,绝不是给持卡人套现用的。不要经常套现还是可以了,要套的话记得一定还款,不要一天刷多次。

四是如果当月确实遇到了困难,难以还款,千万不要不吭声,由着自己逾期、可以联系银行,进行账单分期。一般账单分期会收取一定手续费,但是起码,不会出现逾期的情况,等到手头宽裕的时候,还可以选择提前结清分期,是一种非常不错的方法。

总之,信用卡无论是申请、还是使用,都是需要严格遵守银行的规定。虽然繁琐了一点,但是只要按照要求来,申请也会“秒批”,经常使用,还可以提额。只要我们严谨使用、耐心使用,信用卡一定会成为我们的好帮手!

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